В западных странах обмен кредитами между физическими лицами при помощи социальных сетей не является чем-либо особенным и в наши дни считается вполне естественным явлением. И такая социальная сеть как Р2Р в переводе с английского имеет довольно однозначное значение «people to people». По своей сути эта система является не чем иным как интернет-магазином займов, в котором практически любой пользователь может выступать и как своеобразный частный банк, и как обычный заемщик.
Для того, чтоб стать банкиром и получить возможность предоставлять деньги под проценты, достаточно только быть зарегистрированным пользователем этой системы, заполнить на сайте анкету и пройти процедуру стандартной для всех пользователей проверки. Если вы все это проделали, то можете уже считать себя директором своего собственного виртуального банка.
С другой стороны, если вам нужны в данный момент деньги, но по каким-то соображениям вы не имеете желания обращаться за ссудой в обычный коммерческий банк, достаточно лишь зарегистрироваться в этой социальной кредитной сети, только определить себя как заемщика.
От заемщиков всегда требуется предоставить о себе более подробную и точную информацию, а именно, необходимо будет указать свои источники доходов, цель, ради которой вы берете заем, и придется обязательно объяснить, каким образом вы намерены погашать виртуально оформленную ссуду.
Говоря более простым языком, Р2Р является очень удобной виртуальной площадкой, на которой и кредиторы и заемщики имеют возможность встретиться друг с другом и оценить.

Как же собственно осуществляется механизм выбора кредитором заемщика?

В основном банкиры самостоятельно подбирают наиболее подходящую по своему усмотрению заявку на кредит. И в первую очередь они ориентируются на цель кредитования, необходимую сумму займа, термин погашения и действительную репутацию заемщика. При этом все условия предоставления такой ссуды кредитор лично сообщает своему заемщику. И что характерно, последний всегда имеет возможность поторговаться с банкиром с целью получения более низкой процентной ставки и в некоторой степени увеличить термин погашения займа.

Зачем нужен в системе Р2Р рейтинг пользователя?

Каждому из вас не придется объяснять, что все кредитные сделки в такой системе отличаются более высоким риском. И в первую очередь риск обусловлен тем фактом, что заемщик может находиться в другой стране от кредитора, а в таком случае традиционный метод анализа рисков, как и долговые претензии, на виртуальной бирже кредитов вообще теряют какой-либо смысл.
Скажем проще, такими ссудами обмениваются в сети абсолютно незнакомые пользователи и предоставляются эти кредиты в прямом смысле под честное слово.
В конечном итоге единственный вероятный способ элементарной проверки добропорядочности заемщика заключается в накоплении положительных отзывов от бывших своих кредиторов. В связи с этим, новые заемщики, которые только что зарегистрировались в Р2Р, не смогут сразу вот так просто войти в достаточное доверие к виртуальным банкирам. При этом заемщикам, у которых уже имеется несколько положительных отзывов и достаточный рейтинг, кредиторы в большинстве случаев без проблем предоставят в пользование свои деньги, причем кредитные условия тоже будут зависеть тоже от характеристики заемщиков. И самое интересное, чем отличается сеть Р2Р от настоящих коммерческих банков в системе Р2Р, это возможность у заемщиков ставить оценки своим кредиторам.
Как в странах Европы, так и в Соединенных Штатах сеть Р2Р является таким же привычным явлением, как, к примеру, кредитные карты или ипотечные ссуды. В нашей же стране виртуальные займы пока что являются какой-то виртуальной экзотикой. Настолько рискованной и ненадежной выглядит такая система с точки зрения российских пользователей сети Интернет.
Возможно, как оправдание такого недоверия, можно отметить, что популярность кредитов, как и массовое использование сети Интернет, в нашей стране все еще не обрело такого глобального масштаба как в развитых Европейских странах.

Статьи по теме:

Перечень вещей, на приобретение которых не рекомендуется брать кредит
Ответственность поручителя по кредиту
Проблемы при погашении кредита, которые не зависят от заемщика