Ломбардный кредит сегодня не так распространен, как ипотечный, поскольку выдается на непродолжительный период и имеет высокую процентную ставку. В среднем проценты такого кредита варьируются с 10 до 16% годовых и выдается он от года до 25 лет.
Ломбардный кредит представляет собой взятие в долг денег у банка под залог имущества, например, имеющейся недвижимости. Именно имеющейся в собственности лица, а не приобретаемой, как имеет место быть в случае с ипотекой. Бесспорно, что сумма кредита, выдаваемая банками под залог недвижимости, довольно прилична. При этом, банк выдает кредит не от полной стоимости квартиры или дома, а 80-90% и в случае не возврата долга, он продаст квартиру. Так что брать такой кредит, сто раз не обдумав это решение, довольно опрометчиво, поскольку в случае непредвиденной ситуации, к примеру, внезапной нетрудоспособности лица, на чье имя оформлялся кредит, клиент может остаться без крыши над головой.
Но не стоит надеяться, что банк возьмет в залог любую предоставленную квартиру. Чтобы она оказалась «годной» к залогу потребуется соблюдение целого ряда условий, Так, квартира не может быть аварийной, подлежащей капремонту, в ней не может быть несогласованных перепланировок, не должны проживать или иметь долю в собственности лица, чьи права в результате возможного отчуждения могут быть нарушены (например, несовершеннолетние). Наконец, квартира должна быть ликвидна, то есть в случае чего продана по хорошей цене с обязательным погашением займа.
Неликвидной считаются квартиры на первых и последних этажах, в домах с газовой колонкой, малометражки, рядом с объектами, в результате которых дом может пострадать, приобретенные сравнительно недавно, в старых домах, и в так называемых домах «архитектурных памятниках». Под такие квартиры получить кредит возможно, однако сумма его может быть гораздо ниже той, на которую рассчитывал заемщик.
Обязательным условием для получения ломбардного кредита является то, что заемщик должен быть именно владельцем квартиры, а не прописанным в ней человеком. Но в то же время прописанные там граждане также принимают участия в договоре кредитования, когда объектом залога является не одно лицо. В таком случае собственник будет поручителем по кредиту, а другие просто дадут нотариальное согласие на ее передачу в залог. Оценку же квартиры будет проводить компания, которую выберет сам банк. Зависит эта оценка от многих вещей, например, от местонахождения дома, поскольку дома, расположенные на окраинах города, ценятся не так высоко, как в центре. В принципе, это общеизвестный факт.
Но зато далеко не каждый подозревает, что банк, страхуя себя и возможные риски, связанные с невыплатой заемщиком денег по кредиту, может прилично занизить оценочную стоимость квартиры независимо от ее местоположения и в дальнейшем очень выгодно продать.
К плюсам предоставления ломбардного кредита необходимо отнести достаточно частое не взимание комиссии при взятии и быстрые сроки оформления (буквально за пару часов при наличии необходимых документов). К ним относят документы, которые устанавливают личность человека, подтверждающие его место работы и доказывающие право собственности лица на квартиру или дом, которые он собирается отдавать в залог.
Немаловажная деталь, что брать ломбардный кредит можно под какую-то цель или без таковой. Если выбор остановлен на целевом кредите, то заемщику необходимо указать, зачем он берется и в течение 3 месяцев с момента получения денег отчитаться перед банком о затратах с предоставлением документов, чеков. Если будет установлено, что выданный кредит ушел на неоговоренные цели, то клиент подвергнется серьезному штрафу. Целевой кредит значительно выгоднее нецелевого за счет невысоких процентных ставок.
В целом, подводя итог всему описанному, необходимо отметить, что ломбардный кредит идеальный и самый верный способ взятия денег в трудной ситуации. Например, если они жизненно необходимы на лечение, а банки отказывают лицу из-за неудачной кредитной истории или его судимости, ил и в случае, когда лицо получает так называемую «серую» зарплату и не может подтвердить настоящие доходы.